Ипотека и материнский капитал – реальный шанс для семьи стать владельцами своего жилья

1 Особенности и условия оформления ипотеки под материнский капитал

Материнский капитал – это государственная программа, направленная на поддержку молодых семей, имеющих 2-х и более детей, рожденных после 2007 года. Она представляет собой внушительную финансовую помощь целевого назначения, которую можно использовать, в том числе, и на улучшение жилищных условий, чем на сегодняшний день и воспользовалось уже огромное количество семей.

Несмотря на то, что размер материнского капитала в 2016 году составляет 453 тысячи рублей, приобрести за эти деньги квартиру, даже если к ним прибавить единовременные пособия при беременности, в большинстве регионов РФ невозможно. На выручку приходит военная ипотека – банковский кредит, оформляемый под залог вновь приобретенного жилья. Материнский капитал можно пустить как на оплату первоначального взноса – обязательного требования в Сбербанке России и в других банках, так и на погашение ранее оформленной ипотеки и даже начисленных по ней процентов. Важным нюансом будет то, что сделать первоначальный взнос за счет средств оформленного по этой программе сертификата можно будет лишь после того, как малышу, на которого был получен материнский капитал, исполнится 3 года, а у его мамы закончится отпуск по беременности и родам. В то время, как гасить ранее взятый ипотечный кредит можно сразу после оформления сертификата. Поэтому при наличии свободных средств целесообразнее будет взять ипотеку до рождения малыша, а после получения сертификата – сразу ее погасить. Вознаграждение банка, предоставившего кредит, выражаемое в виде процентов за пользование, составляет от 7 до 14% годовых в зависимости от условий ипотеки, срока, общей суммы и той части, которую составляет первоначальный взнос.

Военная ипотека плюс материнский капитал дают возможность молодой семье приобрести именно ту жилплощадь, которая им нужна, поскольку этих средств будет достаточно даже для приобретения квартиры в большом городе. Вот только для оформления в банке ипотечного кредита необходимо, чтобы потенциальный заемщик полностью отвечал предъявляемым к нему требованиям, а именно:

• имел стабильный доход, в 2,5 - 3 раза перекрывающий размер ежемесячного платежа;
• не имел собственного жилья или любой другой недвижимости;
• не имел непогашенных кредитов.

Потенциальному заемщику нужно знать, что при приобретении жилья по программе военная ипотека плюс материнский капитал оно будет оформлено в долевую собственность на каждого члена семьи, вне зависимости от того, на кого из них оформлен договор.

2 Порядок использования материнского капитала на первоначальный взнос для оформления ипотеки

Довольно часто бывает так, что у молодой семьи нет средств даже оплатить первоначальный взнос и, соответственно, банковский кредит на приобретение жилья они оформить не могут. Тут и приходит им на помощь материнский капитал. Сертификат этой государственной программы в качестве оплаты первого взноса принимают в Сбербанке России или можно воспользоваться предложениями других коммерческих банков.

В первую очередь нужно определиться с выбором кредитующего банка и заручиться их согласием на выдачу ипотеки.

Для этого нужно будет обратиться в то отделение Пенсионного фонда, где оформлялся материнский капитал, и взять у них выписку об остатке неиспользованных средств, которую вместе с копией сертификата нужно предъявить на кредитную комиссию.

После того, как будет заключен договор, заемщик, продавец и представитель банка отправляются к нотариусу для заключения договора купли-продажи недвижимости. Сразу после этого договор регистрируется в Реестре прав на недвижимое имущество. Далее идет оформление перехода права собственности на жилье и покупатель, который выступает и заемщиком, получает технический паспорт на квартиру и другие документы, оформленные уже на его имя.

Затем заемщик отправляется в Пенсионный фонд, где он пишет заявление о перечислении причитающихся ему по сертификату денег на расчетный счет банка-заимодателя. Это заявление вместе с копиями всех подтверждающих право собственности на жилье документов он передает уполномоченному представителю. И в течение 10 рабочих дней деньги на взнос будут переведены предоставившему кредит банку.

3 Какие документы следует предоставить в банк и в Пенсионный фонд

Поскольку в этой процедуре фигурируют немалые деньги и риски слишком высоки для обеих сторон, пакет документов на оплату первоначального взноса по ипотечному кредиту со средств материнского капитала будет немаленький.

В банк нужно будет предоставить:

• паспорт и другие подтверждающие личность документы заемщика;
• копию сертификата на материнский капитал;
• все документы, подтверждающие способность заемщика ее погасить;
• проект договора купли-продажи жилья;
• правоустанавливающие и другие документы на приобретаемую в ипотеку квартиру или дом;
• справку из Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств по сертификату;
• заявление о согласии оформления вновь приобретенного жилья в долевую собственность на каждого члена семьи.

Но поскольку  контролирует целевое использование причитающихся по этой программе денежных средств Пенсионный фонд, то вместе с заявлением на погашение сертификатом первоначального взноса заемщику нужно будет предъявить такие документы:

• проект договора купли-продажи жилья;
• техническую или проектно-сметную документацию по нему;
• документы, подтверждающие то, что оформляется военная ипотека;
• свои личные данные.

После того, как пакет документов будет собран, колесо оформления сделки будет крутиться быстрее и очень скоро военная ипотека будет оформлена и семья переедет в собственный дом или квартиру. Взять кредит, сделав взнос со своих собственных средств, можно и ранее, к примеру, когда идет подготовка к беременности, а после рождения ребенка и оформления сертификата сразу ее погасить.

4 На что следует обратить внимание при оформлении подобной сделки?

Поскольку размеры выплат по материнскому капиталу планируются каждые полгода, уведомить Пенсионный фонд о своем решении воспользоваться сертификатом желательно за 6 месяцев до дня планируемой сделки.

Оплата первоначального взноса по ипотеке материнским капиталом подходит лишь при условии полной его суммы. Кроме того, перед его оформлением важно правильно рассчитать, на какую максимальную площадь жилья можно рассчитывать. Поскольку, первый взнос составляет не менее 10% от общей стоимости жилья, средств материнского капитала должно хватить на его погашение.